धन इकट्ठा करना बच्चों का खेल नहीं है। यह सरल है लेकिन आसान नहीं है। आपको एक ऐसी रणनीति चाहिए जो निम्नलिखित डिलीवर करे। एक आसान सा विचार- म्यूचुअल फ़ंड स्कीमों में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) से आपको समय के साथ धन इकट्ठा करने में मदद मिल सकती है। इससे मिलने वाले ढेर सारे फ़ायदे होने के साथ, यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक आसानी से और अनुशासित तरीके से पहुँचने में मदद करता है।

इससे होने वाले फ़ायदे और यह कैसे आपको धन इकट्ठा करने में मदद करता है, इसकी जानकारी लेने से पहले, आइए समझते हैं कि एसआईपी कैसे काम करता है। एसआईपी से म्यूचुअल फ़ंड स्कीम में रोज़ाना, साप्ताहिक या मासिक रूप से नियमित निवेश किया जा सकता है। एक निवेशक सिर्फ़ फ़ॉर्म भरकर या किसी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर अपने आई अकाउंट में लॉग इन करके एसआईपी के लिए साइन अप कर सकता है। निवेशक के निर्देशों के अनुसार, निवेशक के सेविंग बैंक अकाउंट से एक निर्धारित राशि डेबिट की जाती है और म्यूचुअल फ़ंड हाउस फ़ंड मिलने पर निवेशक को स्कीम की यूनिट अलॉट करता है।

एसआईपी के फायदे

रुपया लागत औसतकरण यानी रूपी कॉस्ट एवरेजिंग: एसआईपी का एक बड़ा फ़ायदा यह है कि यह 'रुपया लागत औसतकरण' को संभव बनाता है किसी अस्थिर संपत्ति, जैसे कि स्टॉक में निवेश करते समय, एक निश्चित राशि का निवेश करते समय, हर महीने आपको अपनी ख़रीदारी का औसत निकालने में मदद मिलती है। इसे एक उदाहरण से सबसे अच्छी तरह से समझा जा सकता है। पहले महीने में, मान लें कि आपने 10,000 रु का निवेश किया है और किसी इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के 10 रु. प्रति यूनिट के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर, आपको 1,000 यूनिट अलॉट किए गए हैं। दूसरे महीने में यूनिट का एनएवी बढ़कर 11 रुपये हो गया है। इस एनएवी में आपको 10,000 रुपये के निवेश पर 909 यूनिट अलॉट किए जाएंगे। तीसरे महीने में, अगर यूनिट का एनएवी 9 रुपये तक गिर जाता है, तो आपके 10,000 रुपये के निवेश से आपको 1,111 यूनिट मिलेंगे।

जब कीमत बढ़ती है, तो आप कम यूनिट खरीदते हैं; और जब कीमत कम हो जाती है, तो आपको ज़्यादा ख़रीदने को मिलता है। यह तरीका आपको अनुशासित तरीके से औसत बनाने में मदद करता है। लंबे समय में, जब स्टॉक की कीमतें बढ़ती हैं, तो यूनिट का एनएवी भी बढ़ता है, जिससे आपको रिवॉर्ड मिलता है।

कंपाउंडिंग की ताकत: म्यूचुअल फ़ंड स्कीम्स में एसआईपी का इस्तेमाल करने वाले इन नियमित निवेशों से लंबी अवधि में धन इकट्ठा करने में मदद मिल सकती है। उदाहरण के लिए, अगर रिटर्न की दर 12% प्रति वर्ष है, तो 10 वर्षों में प्रति माह 10,000 रुपये का एसआईपी ₹22.42 लाख का कोर्पस जमा कर सकता है।

सुविधा: एसआईपी से अलग-अलग निवेश किए जा सकते हैं। हम में से ज़्यादातर लोग रेगुलर इनकम कमाते हैं। मंथली सैलरी क्रेडिट एसआईपी का इस्तेमाल करके मंथली निवेश की सुविधा मिल सकती हैं। स्वचालित एसआईपी निवेश परेशानी मुक्त होते हैं, क्योंकि निवेशकों को नियमित अंतराल पर ख़रीद ऑर्डर देने की ज़रूरत नहीं होती है।

अनुशासन: ऑटोमेशन भावनाओं को दूर रखने में मदद करता है। बाज़ार की स्थिति चाहे जैसी भी हो, निवेश नियमित रूप से जारी रहता है। यह अनुशासित तरीका निवेशकों को इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड स्कीम की बड़ी संख्या में यूनिट इकट्ठा करने में मदद कर सकता है।

सुविधाजनक : एसआईपी में निवेश की न्यूनतम राशि कुछ स्कीम में 500 रु. से शुरू होती है। आप अपने निवेश की समय सीमा से मेल खाने के लिए एसआईपी की अवधि चुन सकते हैं। ज़रूरत पड़ने पर आप एसआईपी राशि के साथ-साथ अवधि में भी बदलाव कर सकते हैं। यह सुविधा, म्यूचुअल फ़ंड के एसआईपी SIP को इक्विटी और डेब्ट मार्केट में निवेश करने का पसंदीदा तरीका बनाती है।

लागत प्रभावी: एसआईपी सेट करने पर कोई अतिरिक्त लागत नहीं आती है। म्यूचुअल फ़ंड स्कीम्स द्वारा लिए जाने वाले खर्च, पेशेवर प्रबंधन और डाइवर्सिफिकेशन जैसे लाभों की तुलना में अपेक्षाकृत कम होते हैं।

एसआईपी शुरू करना केवल आधा काम होता है। जैसे-जैसे आप अपने करियर में सफलता की सीढ़ी चढ़ते हैं, आपको अपनी प्रतिबद्धताओं को बढ़ाने की जरूरत होती है। स्टेप-अप एसआईपी सुविधा की मदद से आप अपनी एसआईपी राशि को नियमित रूप से बढ़ा सकते हैं, उदाहरण के लिए, हर साल 10% तक। यह एसआईपी अवधि के अंत में आपके द्वारा जमा किए गए कार्पस को पूरी तरह से बदल सकता है। इसे नीचे दी गई टेबल की मदद से बेहतर समझा जा सकता है।

स्टेप-अप एसआईपी बड़े वेल्थ पूल बनाने में मदद करता है

स्टेप अप एसआईपी से हर साल के आखिर में एसआईपी राशि में 10% की बढ़ोतरी होती है

रिटर्न की अनुमानित दर 12% है

अगर जयेश 15 सालों के लिए हर महीने 10,000 रु का निवेश करता है, तो उसे 12% रिटर्न मानते हुए 47.65 लाख रु. जमा होंगे। लेकिन अगर वह स्टेप-अप एसआईपी का विकल्प चुनता है, जिसमें वह हर साल SIP राशि में 10% की बढ़ोतरी करता है, तो उसे रु 82.83 लाख मिलते हैं।

अपने लक्ष्यों को जल्दी प्राप्त करने के लिए आगे बढ़ें

एसआईपी निवेशकों को अनुशासित तरीके से अपने लक्ष्य तक पहुंचने में मदद कर सकता है।उदाहरण के लिए, अगर प्रियंका 1 करोड़ रु. इकट्ठा करना चाहती है और 20,000 रु. प्रति माह का निवेश शुरू करती है, तो वह 12% रिटर्न मानकर 185 महीनों में अपने लक्ष्य तक पहुंच जाएगी। लेकिन अगर वह हर साल अपनी एसआईपी राशि में 10% की बढ़ोतरी करती है, तो वह 147 महीनों में अपने लक्ष्य तक पहुँच जाती है।

अगर वित्तीय लक्ष्य निकट अवधि में देय है, तो डेब्ट म्यूचुअल फ़ंड में एसआईपी करना सही होगा। हालांकि, लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड में एसआईपी पर विचार करें। हालांकि स्टॉक छोटी अवधि में अस्थिर होते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में निवेशकों को रिवॉर्ड देते हैं। इसलिए लंबी अवधि के निवेशक इक्विटी में ज़्यादा अलोकेशन कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप वित्तीय लक्ष्यों के करीब जाते हैं, धीरे-धीरे जमा किए गए निवेश को कम जोखिम वाले डेब्ट फ़ंड में ले जाते हैं।

लम्पसम को न भूलें

वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वेल्थ क्रिएशन प्रक्रिया को तब तेज किया जा सकता है जब भी इक्विटी में गिरावट आती है। एक अस्थिर बाजार पहली बार निवेश करने वालों को परेशान करता है, लेकिन समझदार निवेशक इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड में लम्पसम निवेश करके इसका इस्तेमाल अपने फ़ायदे के लिए करते हैं। यह रणनीति प्रभावी रूप से एसआईपी योगदान का पूरक हो सकती है। यह तरीका मंदी के चरणों में ज़्यादा ख़रीदने में मदद करता है और जब भी बाज़ार वापस बढ़ता हैं तो निवेशक को फ़ायदा होता है।

अगर आप वेल्थ बनाना चाहते हैं, तो एसआईपी आपका भरोसेमंद साथी हो सकता है, बशर्ते आप इसे समय-समय पर बढ़ाएं और लंबी अवधि के लिए निवेश करें, खासकर डाइवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड स्कीम में निवेश करें।